Viele Wege führen nach Rom und viele Darlehen stehen bei der Baufinanzierung zur Verfügung. Eine pauschale Aussage, wie die perfekte Baufinanzierung aussieht, kann nicht getroffen werden, da sie stets auf mehreren Säulen stehen und die individuellen Gegebenheiten des Einzelnen berücksichtigen sollte. Dennoch soll das Forward Darlehen, das im Bereich der Baufinanzierung zunehmend an Bedeutung gewinnt, an dieser Stelle einmal näher vorgestellt werden.

Das Forward Darlehen: Was ist das eigentlich?

Das Forward Darlehen wird häufig auch als Voraus Darlehen bezeichnet. Es handelt sich hierbei um ein Darlehen, welches noch vor dem Ablauf der Zinsbindungsfrist des bisherigen Baudarlehens abgeschlossen werden kann. Mit Hilfe eines solchen Darlehens können günstige Zinsen zum aktuellen Zeitpunkt auch für die Zukunft gesichert werden.

Das Forward Darlehen wird dabei zwar abgeschlossen, aber es kommt erst mit Ablauf der Zinsbindungsfrist des bisherigen Baudarlehens zur Auszahlung, um eben dieses abzulösen. Das Forward Darlehen kann dabei zwischen zwölf und 60 Monaten im Voraus abgeschlossen werden. Während der Zeit, in der keine Auszahlung des Darlehens erfolgt, müssen die Darlehensnehmer allerdings einen kleinen Prozentsatz an Bereitstellungszinsen zahlen. Dieser ist im Vergleich zur möglichen Zinseinsparung über Jahre hinweg, jedoch verhältnismäßig klein.

Das echte Forward Darlehen

Bei den bekannten Forward Darlehen unterscheidet man zwischen zwei Varianten: Dem echten und dem unechten Forward Darlehen. Das echte Forward Darlehen bezeichnet ein Darlehen, welches vor Ablauf der Zinsbindungsfrist des bisherigen Baudarlehens abgeschlossen wurde. Dabei wird ein fester Zinssatz vereinbart, ebenso wie ein fester Zeitpunkt für die Auszahlung. Zusätzlich gibt es auch hierbei eine Zinsbindungsfrist, die vereinbart wird. Diese beginnt beim echten Forward Darlehen allerdings erst mit der Auszahlung des Geldes zu laufen.

Wer also heute ein Forward Darlehen mit einer zehnjährigen Zinsbindung abschließt, welches in zwei Jahren zur Auszahlung kommen soll, kann sich auch noch nach zwölf Jahren über den festen Zinssatz freuen. Denn in diesem Fall beginnt die zehnjährige Zinsfrist erst mit Auszahlung der Darlehenssumme.

Das unechte Forward Darlehen

Neben dem echten Forward Darlehen gibt es auch das unechte Forward Darlehen. Es beinhaltet die gleichen Regelungen, wie das echte Forward Darlehen, mit nur einem Unterschied: Die Zinsbindungsfrist beginnt schon ab dem Tag des Abschlusses des Darlehens zu laufen.

Bleiben wir bei unserem obigen Beispiel, bedeutet das: Das Darlehen wird ab Auszahlungszeitpunkt noch für acht Jahre zum vereinbarten Zins angeboten, nicht jedoch für zehn Jahre. Die Zinsbindungsfrist beginnt somit deutlich früher zu laufen.

Für wen lohnt das Forward Darlehen?

Das Forward Darlehen gewinnt, wie eingangs bereits erwähnt, für Baufinanzierungen zunehmend an Bedeutung. Insbesondere in Zeiten sehr niedriger Bauzinsen und wenn die eigene Zinsbindungsfrist in absehbarer Zeit ausläuft, kann das Forward Darlehen eine sinnvolle Lösung sein. Es schützt nämlich vor den erwarteten Zinssteigerungen der kommenden Monate und Jahre und man kann eine deutlich längerfristige Planungsbasis damit erhalten.